Quando
você está começando a sua vida financeira, o primeiro passo é começar a gastar menos do
que ganha. Feito isso, o segundo passo é procurar instrumentos financeiros que
remunerem essa sobra, sendo que do Brasil o mais conhecido é a poupança, que
paga 0,5% mais TR (acumulado 12 meses 2%), ou seja, uns 8% ao ano líquido de
IR.
Pois
bem, se você conseguir investir em um CDB de liquidez diária, que remunere 100%
do CDI, você conseguirá um rendimento bruto anual de 14,13%, com o CDI atual, o
que, em 1 ano, dá 11,6% líquido de IR, ou 45% mais que a poupança e com a mesma
segurança (ambos contam com a garantia do FGC).
"Poxa
Trabalhador, muito legal as contas, mas no meu banco, pra ter acesso a um CDB
100% de liquidez diária eu preciso aplicar 1 milhão de reais". Exato, saia
do seu banco. Os bancos grandes não possuem opções interessantes para o pequeno
investidor, por isso, você possui 2 opções; 1) LFT e 2) utilize os bancos médios.
Posso indicar 2 pra vocês: Sofisa e Ficsa e não, não trabalho em nenhum dos 2.
Antes
de já ir correndo abrir sua conta em um desses bancos, termine de ler! Apesar
de ambos os bancos contarem com a garantia do FGC da mesma forma que o Itaú,
Bradesco e Santander contam, obviamente que a chance de eles quebrarem é muito
maior, e aí é interessante você saber que você não recebe sua grana
imediatamente após o banco sofrer liquidação judicial, o FGC leva um tempo até
organizar a lista de todos os beneficiários, o que leva, em média, 2 meses, mas
que em alguns casos pode passar de 4 (confira no site do FGC: www.fgc.org.br/upload/garantia_ip_p.pdf).
Em
relação a LFT, ela remunera 100% da SELIC, que é sempre ligeiramente superior
ao CDI, porém, possui cobrança de taxa de custódia obrigatória de 0,3% ao ano,
o que praticamente empata com o CDI (nesse caso, atenção, se você pagar taxa de
administração no Tesouro Direto, o CDB 100% vai render mais, uma corretora
grande que não cobra a taxa de administração é a Easynvest). Importante
ressaltar que venda de LFT possui liquidação em D+1, o que significa que você só
receberá o dinheiro 1 dia útil depois de vender o título.
Uma outra vantagem de ambos os casos sobre a poupança é que eles possuem rentabilidade diária. Na poupança, se você deixar seu dinheiro por 29 dias e retirá-lo, você não recebe nada, pois os rendimentos caem apenas na data de aniversário da aplicação. Em CDBs e LFT, você é remunerado por cada um desses 29 dias.
Uma outra vantagem de ambos os casos sobre a poupança é que eles possuem rentabilidade diária. Na poupança, se você deixar seu dinheiro por 29 dias e retirá-lo, você não recebe nada, pois os rendimentos caem apenas na data de aniversário da aplicação. Em CDBs e LFT, você é remunerado por cada um desses 29 dias.
Então vou dizer o que eu faço: tenho uma parte da reserva de
emergência num banco médio, uma parte em LFT e deixo uma quantia bem pequena na poupança, dessa forma meu
risco fica muito mais diluído, mas não abro mão da rentabilidade.
Abraços!
Abraços!
TMF, muito clara a explicação e belas dicas. Utilizo a Easy como plataforma para o TD e tenho contas no Sofisa para futuras aquisições.
ResponderExcluirA distribuição dos ativos tem que ser muito bem pensada até para proteger contra a inflação e outros riscos.
É isso aí RI, o importante é a reserva de emergência render mais que a inflação. Obrigado pelo comentário!
ExcluirVamos abrir um espaço pras ações da terra do tio sam nessa sua carteira de investimento rsrsrs
ResponderExcluirps. te adicionei na minha lista de blogs
Valeu VD! E isso está nos meus planos, mas pro ano que vem só, quando eu devo ter um pouco mais de tempo livre. Abs!
ResponderExcluir